기술은 준비됐지만, 제도와 현실은 따라오고 있는가?AI 기반 자금세탁방지(AML) 시스템은 전 세계적으로 빠르게 확산되고 있습니다. 1부에서 살펴본 것처럼, AI는 고도화된 금융 범죄에 대응하고 오탐률을 줄이는 핵심 기술로 주목받고 있습니다. 하지만 한국 금융기관 및 AML 의무기관이 AI 기반 AML 시스템을 실제 도입하고 활용하는 과정에서는 여러 현실적인 제약과 과제들이 존재합니다.이 글에서는 특금법상 자금세탁방지 의무를 지는 금융기관(은행, 증권, 보험, 전자금융업자, 가상자산사업자 등)이 AI 기반 AML 시스템을 효과적으로 도입하는 데 필요한 제도적, 조직적, 기술적 과제를 종합적으로 점검합니다. 기술보다 더딘 규제의 정합성 룰 중심 감독 체계 속 AI 탐지의 수용성현재 AML 감독은 대부분 정..

카테고리 없음 2025. 7. 31. 13:52

자금세탁방지(AML)의 중요성과 진화하는 위협자금세탁방지(AML)는 현대 금융 시스템의 근간을 이루는 필수적인 요소입니다. 자금세탁은 불법적으로 취득한 자금을 합법적인 것처럼 보이도록 위장하는 복잡한 과정으로, 크게 배치(Placement), 계층화(Layering), 통합(Integration)의 세 단계를 거칩니다. 금융기관은 이러한 불법 자금의 흐름을 차단하고 금융 시스템의 투명성과 신뢰성을 유지하기 위해 의심스러운 거래를 감시하고 보고하는 중대한 역할을 수행합니다.이러한 자금세탁은 단순한 개별 범죄 행위를 넘어, 세금 회피, 인신매매, 불법 도박, 테러 자금 조달 등 광범위한 범죄 활동에서 비롯됩니다. 유엔 마약범죄사무소(UNODC)의 2022년 보고서에 따르면, 자금세탁은 전 세계 GDP의 약 ..

카테고리 없음 2025. 7. 31. 13:14

전통적인 구분은 옛말?금융 기관에서 사기 방지(FDS), 자금세탁방지(AML) , 전자적 고객확인(eKYC)는 오랫동안 별개의 영역으로 인식되어 왔습니다. 각 분야는 고유한 목적과 전문성을 가지고 독립적인 시스템과 팀으로 운영되었죠. FDS는 직접적인 재산 손실을 막고, AML은 불법 자금의 유입을 차단하는 역할을 수행하고, eKYC는 고객 신원을 정확히 확인해왔습니다.하지만 급변하는 디지털 금융 환경과 고도화되는 금융 범죄 앞에서, 이러한 전통적인 구분은 더 이상 효율적이지 않다는 목소리가 커지고 있습니다. 과연 이 경계들은 이제 무의미해진 걸까요? 금융 범죄의 진화: 경계가 허물어지는 이유FDS, AML, eKYC 의 경계가 희미해지는 가장 큰 이유는 바로 금융 범죄의 복합화와 융합 때문입니다.사기와..

카테고리 없음 2025. 7. 28. 14:15